不要成爲這4种人

改善您的基本收支状况，踏出致富的第一步。

改善您的基本收支状况，踏出致富的第一步。

# 开始记帐，找出您的钱花到什么地方去了
确定了您的理财目标后，您可能觉得达成这些目标有点困难，尤其当您没有任何积蓄的时候，那么好好计划一下您的消费支出，您的目标就会比您想象的要容易实现 的多。当然，在作出合理的支出计划前，您应该好好分析一下平时这些钱都花到什么地方去了。您可以在一段时间内，比如2 ～3 个月内，详细记录每笔花销情况， 不是为了减少开支，只是为了了解花钱的方向。您应该清楚：· 您的钱是在哪里，如何花出去的· 您每月收入多少· 每月能剩余多少钱

# 开源节流，迈出理财第一步
如果您发现每个月底都没有余钱，那么您有必要好好反思一下您的消费习惯。重新检查您的支出清单，分析一下哪些支出是必须的，哪些支出是不必要，哪些是以后可以减少或取消的。如果出现以下信号，说明您有不良的消费习惯，如果不及时纠正可能会导致更严重的财务问题：
· 您的储蓄开始减少，把以前的储蓄用于支付现在的消费

· 您开始拖延一些本应该按时支付的款项

· 您开始借新还旧· 您开始在购买一些日常用品时也使用分期付款

· 月底时经常入不敷出· 即使知道您负担不起也克制不住购买的冲动为了纠正不良消费习惯，您需要制定一个收支预算，并严格执行。

# 帮助您改善收支状况的小建议：
· 看看您的日常生活用品开支项目（比如洗衣液之类的），货比三家，考虑换成更经济实惠的品牌· 看看您的购物清单里哪些是可有可无的东西，尤其是一些高档消费，比如家具、电器、美容护理、休闲娱乐 活动等等，花销占多少，是否都有必要。

· 找出不合理的消费部分，并且为了达成理财目标制定一个储蓄计划。

· 仔细挑选汽车保险、家庭财产保险、住房按揭贷款、信用卡、通讯等产品，选择相对来说成本较低，服务质量有保障的产品。

· 考虑将一些零星的收益情况不理想的投资收回，提前偿还银行按揭贷款。· 把一些储蓄存款转为投资，获取更好的回报。

· 取消一些您不需要的但是会直接记账扣款的服务。· 可能的话，找份兼职工作，增加收入来源。


# 如何做收支预算
· 计算出您每月总收入· 计算每月所有的支出，包括每月固定要支付的账单、要偿还的贷款、房租、日常开销等· 预留出一定金额，用来准备应急和支付一些按季或按年支付的款项，比如物业费、车船税等如果您的收入在扣除了每月支出和预留资金后还有剩余，先存起来吧，您离您的理财目标就更近了一步。如果收入扣除支出和预留资金再没有多余的款项，您需要再考虑削减一些不必要的开支。不要认为削减开支就会降低生活质量，减少生活乐趣，一个成功的预算可以让您享受财务上的自由，帮助您达成理财目标，并在未来让您享受自由、自主、自在的生活。

初念浅,转念深...

初念浅,转念深...

story 1

一对新婚夫妇生活贫困，一天，丈夫对妻子说：

"亲爱的，我要去很远的地方工作，直到我有条件给你一种舒适体面的生活才会回来。我只求你一件事，我不在的时候要对我忠诚，我也会对你忠诚的。"
很多天之后，他被一个庄园录用了。他要老板答应他一个请求："请允许我在这里想干多久就干多久，当我觉得应该离开时，您要放我走。我离开那天，您再把我赚的钱给我。"双方达成了协议。
年轻人在那里整整工作了20年，中间没有休假。

一天，他对老板说："我要回家了。"
老板说："我会照协议办事的。不过我有个建议，要么我给你钱，要么我给你3条忠告，你好好想想再给我答复。"他想了两天，然后找到老板，说："我想要那3条忠告。"
老板提醒他说："如果给了你忠告，我就不会给你钱了。"

他还是说："我想要忠告。"
老板对他说："第一，永远不要走快捷方式。便捷而陌生的道路可能会要了你的命。
第二，永远不要对可能是坏事的事情好奇，否则也可能要了你的命。
第三，永远不要在仇恨和痛苦的时候做决定，否则你以后一定会后悔。"

老板接着说："这里有3个面包，两个给你路上吃，另一个等你回家后和妻子一起吃吧。"
在远离自己深爱的妻子和家乡20年之后，男人踏上了回家的路。

一天后，他遇到了一个人，那人说："这条路太远了，我认识一条快捷方式，几天就能到。"他高兴极了，正准备走快捷方式的时候，想起了老板的第一条忠告，于是他回到了原来的路上。
后来，他得知那人让他走的所谓的快捷方式完全是一个圈套。

几天之后，他走累了，发现路边有家旅馆，他打算住一夜，付过房钱之后，他躺下睡了。睡梦中，他被一声惨叫惊醒，他跳了起来，走到门口，想看看发生了什么事，刚刚打开门，他想起了第二条忠告，于是回到床上继续睡觉。起床后，喝完咖啡，店主问他是否听到了叫声，他说听到了，店主说："您不好奇吗？"他回答说不好奇。

店主说："您是第一个活着从这里出去的客人。我的独子有疯病，他昨晚大叫着引客人出来，然后将他们杀死埋了。"

年轻人接着赶路，终于在一天的黄昏时分，他远远地望见了自己的小屋，屋子的烟囱正冒着炊烟，还依稀可见妻子的身影，虽然天色昏暗，但他仍然看清了妻子不是一个人，还有一个男子伏在她的膝头，她抚摸着他的头发。看到这-幕，他的内心充满了仇恨和痛苦，他想跑过去杀了他们，他深吸一口气，快步走了过去，这时他想起了第三条忠告，于是停了下来。

天亮后，已恢复冷静的他对自己说："我不能杀死我的妻子，我要回到老板那里，求他收留我，在这之前，我想告诉我的妻子我始终忠于她。"

他走到家门口敲了敲门，妻子打开门，认出了他，扑到他怀里，紧紧地抱住了他。他想把妻子推开，但没有做到。他眼含泪水，对妻子说："我对你是忠诚的，可你背叛了我…"妻子吃惊地说："什么？我从未背叛过你，我等了你20年。"他说："那么昨天下午那个男人是谁？"妻子说:"那是我们的儿子。你走时我刚怀孕，今年他已经20岁了。"

丈夫走进家门，拥抱了自己的儿子。在妻子忙做着晚饭的时候，
他给儿子讲述了自己的经历。接着，一家人坐下来一起吃面包，他把老板送的面包掰开，发现里面有一笔钱--那是他20年辛苦劳动赚来的工钱.

人们...
总习惯用自己的角度去看事情,直到...了解了真相...

初念浅,转念深...

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story 2

很有深度的六个字，与大家分享...初念浅，转念深「明明已经是绿灯了，前面那辆车为什么还愣着不动，搞什么鬼？」
我狠狠地按了两声骂人的喇叭，前面的车才大梦初醒般地往前开去。「台北的交通都是这些人害的，到底是不是色盲？红灯要闯，绿灯却要停在那里。会不会开车啊？」我对着车里的友人发牢骚，好像自己是全世界最会开车的人。

隔了几天.....「叭．．．」「叭什么叭？」后面那一部像催命鬼似的车，对我不怀好意地猛按喇叭，我恍惚了一下，抬头一看原来已经是绿灯了，很无奈地踩了油门。昨天妈妈生病，住进了加护病房。哥哥正和我商量什么时候让妈妈开刀的事。一方面想着她年纪这么大，动手术会不会危险？可是如果不动手术，摆着势必恶化，心里的挣扎难以言喻。刚刚暂时的失神是因为正在思索这件事，才没看到红绿灯，后面那部车干嘛没耐心，又不是赶着投胎。」

我独自开着车 ，心里咕哝着。人，容易什么事都从自己的角度出发，直到明白了真相。在书上看到这么一则故事：作者在纽约地铁搭车的时候，有一个小男孩在车厢里又哭又闹，而看起来像爸爸的男人，却坐在原处文风不动。大家对这个现象非常反感，但都敢怒不敢言。作者挺身而出质问那个男人：「你没看到你的孩子这么吵闹吗？你应该管管他啊！」

男人这才回过神来：「对不起！我这孩子的妈妈两个钟头前在医院过世，我正在想以后要怎么办？所以．．．真的对不起！」作者突然间好后悔自己的残忍。似乎，我们总是很轻易地去责怪别人。也总是认为别人为什么不明就里，不能体谅我们呢？「设身处地」是很容易懂的道理，实践起来却不容易。但是，我们也不要因为这样而沮丧，毕竟我们都是凡人，我们都有立即的情绪，只是当我们要采取行动前，是否可以再宽容地想一下，或许对方面临人生的重大困境或抉择。


「初念浅，转念深。」
第一个念头是对事件的情绪反应，通常较肤浅，也容易造成误会；但一转念，脑海里会为对方找寻可能的理由。

如此，心情一宽，愤怒也就消失无踪了，很多不必要的纷争就不会发生。嗯，以后我在红绿灯下可得有一点点耐心，因为前一辆车的主人，可能正在经历一出惊涛骇浪的故事呢！

避免洗腎的秘方--傳出去功德無量

天界傳下此秘方 救人一命好心腸> 簡單有效免花銀 普告天下廣傳揚> > 各位親朋好友：> > 這秘方如果早 25年收到，也許我家孩子現在就不會怨歎：人皆有母我獨無 !> 我家種荔枝 50 餘年，取得荔枝核何其容易，居然不知是寶，連自己的枕邊人也枉費14 年歲月洗腎，最終還是不支奉召回歸西天。> > 台灣洗腎的病友很多，也許您身邊周圍就有人在洗腎，如同作者所言死馬當活馬醫，可能有願意試試的人，拜託您把此方傳出，度一人就等於救了一個家庭，功德無量 ! 謝謝傳出此秘方的所有有關人士，謝謝 !> 各大醫院差不多設有「血液透析室」，裡頭布滿了各種大小粗細不一的管子，這就是洗腎的場所，將人體的血液經由靜脈通往機器，將身體血液中的廢物、有害物質清除，第一次被推進「血液透析室」。那種心情是複雜中帶些恐慌與無奈。> > 會走到洗腎這條路，主要是腎功能已經無法發揮，導致尿液無法排除，經過一段時間的導尿之後，仍然未見起色，不得不改採洗腎的方式解。> > 我腎功能之所以失效，主要是由於長期糖尿病所造成的，二十年的糖尿病史使得我對人生了無生趣，有幾次真的想自我了斷，然想到萬一我走了，幾個小孩子未成家立業，又想到如果我以自殺了此一生，我的親人、朋友情何以，自己患病雖然痛苦，但如果我的逃避會帶給家人更大的痛苦，那麼，我還是病魔纏身而勇敢的走下去。> > 對於秘方，我有強烈的排斥感，二十年來，我只聽從西醫的話，期間雖有很多的親友提供偏方、秘方，我一概敬謝不敏，直到進了「洗腎室」似乎跟死神搏鬥，我突然想通了，與其坐以待斃，不如死馬當活馬醫，說不定真的有一絲希望。> > 第二次洗腎之後，小嬸的娘家來看我，問我要不要服用秘方，保證一定可以不用再洗腎了。我當場表示願意試試看。> > 當天中午小嬸拎著一鍋腰子湯要我吃，我分成二次把湯喝完，第二天再喝一鍋（約一碗半）同時吃了半個豬腰，當天排尿就有了改善，第三天原本還要洗腎，醫生看了之後，表示暫時可以不必洗。大約喝了一週左右的腰子湯，結果醫生很驚訝地說，腎功能已漸恢復，可以辦出院。> > 小嬸娘家的偏方是 ： 新鮮荔枝的種子七粒、打碎後用紗布包紮，再買一副豬腰，切成薄片、切除白筋洗靜後，與荔枝種子同時放在大碗公內，加上第二次洗米水兩婉，一起放在電鍋中蒸，大約蒸半小時，然後一次把湯喝完，就能奏效。> 我個人洗腎拜此秘方才能提早免疫，真是功德無量，但願對同病相憐者有幫助。

如何摆脱穷人想法

如何摆脱穷人想法

1.别用穷人的想法来很计算你的钱财和未来.
2.别用有限的经验来衡量和判断未知的答案.
3.别用借口来遮盖你的无知
4.只用晓幸来看待别人的成功，而忽略自己的傲慢和遭遇来衡量拥有的一却。
5.不要抱怨自己拥有的一却。
6. 没有人能让你前进，惟有你自己； 没有人能让你贫穷，惟有你自己

copryright by 程涵

穷人百大借口

穷人百大借口

1.我很忙！
富人有钱又有闲，穷人永远没钱也没空。因为穷人老是把＂忙＂挂在嘴边，当机会来临是，总是有百个理由和自己说下次还有机会，但机会在来的时候，穷人还是所说＂我很忙，下次还有机会。。。＂


2."这个是行不通的"
穷人总是爱把自己看待什么都懂，爱把自己的一套想法来衡量一些认为没有可能身上。总是所＂没有可能的＂，＂这个是行不通的＂。。但网网在穷人眼里不可能的东西，富人已经赚了第一桶金了！

3. 如果有钱， 我会投资！
因为没有钱，所以更要投资。让你的钱为你工作，而不是工作为了赚钱，但穷人爱把工作是为唯一生活收入，没有工作钱那里来！

4.我没有钱，但我很快乐！

5.因为我没有很好的家庭环境

6. 我知道～我知道～
我知道了，是人们喜欢用的口头阐，但是你明白吗？

copryright by 程涵

理财,先热热身!

如果身处豪门，家财万贯,你可以不用理财,因为有的是人帮你理，想不理都难；如果一辈子一穷二白，口袋从来没超过半年的口粮，那么你也不用理，因为你没有本钱，要知道理财也是有一些嫌贫爱富的；如果你这辈子能一直有个可以信任的人或单位组织让你靠，让你不愁吃不愁穿，你也可以不用理财，因为理财尽管说不上累，但还是要费点心神的。这三种人，理不理财是不大要紧的。

　　如果你不是以上三种人，而是那种口袋里多个几百上千块能高兴好几天的人，那么你就应该理财了。因为环境和社会的大变化让我们不再轻松了，我们好像也没有单位可以依靠终身，也不像以前或者上辈人那样能享受着社会主义的大温暖。我们知道未来是不确定的，说不定一场大病或者意外就能让自己风雨飘摇；我们还需整天琢磨着怎么在孩子身上多投点资，或者让父母和自己“老有所养”，不至于增加子女负担（如果有子女可以依赖的话）。但是看看周围的物价，我们又倍觉心寒。上个月一斤白菜是3毛，这两天就涨到6毛了；而银行的仅有的那点存款好像蜗牛一样在原地踏步。是的，我们该打点理财的主意了。

　　理财之前明确几个观念

　　在理财之前，建议你明确几个观念。第一个观念是你不理钱，钱不理你。很多人总希望自己能不断地涨工资，有更多的收入，以为凭着这个就能过幸福生活。实际上，很多时候尽管收入多了，但同时却花了更多的钱去买更大的房子，买更好的车，日子反而比以前更紧巴巴了。长此以往，就形成了一个怪圈。因此，如果你希望跳出怪圈，就应养成良好的理财习惯，认真地克服一些不必要的欲望。

　　第二个理财观念就是：存款绝对不是你的惟一。许多人为了安全方便选择了存款，拿着那一点点利息，简直就是活活地把自己的一座金山变成了一座死山。如果去投资，一开始是可能挣得不多，甚至还会亏，但水滴石穿，积沙成塔，时间长了，就有收获。况且，在这个过程中你还可以不断提高自己的投资能力。如果哪一天突然有钱了，再来学投资可就晚了。这就跟打仗一样，先演习演习总是有益无害的。

　　观念三：投资不一定有风险。许多投资品种投资起来一样很简单方便，比如基金的方便程度就可以说和活期存款差不多。股票甚至更高风险的期货等也不是那么可怕，许多家庭完全有能力承担这种风险的。此外，如果你嫌麻烦，还可以委托各种理财专家帮你忙呢！

　　第四个观念就
是：复利，造就亿万富翁。假设一个25岁的上班族，投资1万元，每年挣10%，到75岁时，就能成为百万富翁了。其实，投资理财没有什么复杂的技巧，只需具备三个基本条件：固定的投资、追求高报酬以及长期等待。因此，投资要趁早，笨鸟要先飞。只要我早比别人飞上几年，就是再能飞的鸟都难赶上我了。

　　开启投资之门的三把万能钥匙

　　在具备了理财观念之后，为开启投资之门，你还需要掌握三把万能钥匙：价值投资、分散投资、长期投资。价值投资就是说你要买得物有所值，一件东西值多少钱，就花多少钱，不要为表象所迷惑。分散投资，通俗地讲，就是不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。具体做法是：在金融品种上要分散，存款放一些，股票买一些，黄金备一些，因为不同金融品种的风险不一样，有时可以互相抵消。在同一个金融品种里也可以分散，比如买不同类型的股票和寿命不同的债券等等。长期投资理念就是说手脚不要太勤快了。如果整天在市场里进进出出，挣的钱可能还不够付手续费的，不幸很多人就是这么干的。
我们知道，风险和收益一般是成正比例的。接下来，我们分析现在投资市场上常见的9种投资产品，按照风险和收益的高低我们分成低中高三大类，当然这只是参考性的。因为很多投资品种相互交叉包容，比如买成长型板块的基金风险可能就比买蓝筹股的股票要高。而房地产投资有时风险就非常巨大。

　　为了更形象地说明它们各自的特点，我们试图用十二生肖中的九种来比喻。比如银行存款安全稳重、不好运动，像可爱的猪一样；而债券定期支付利息，如下蛋的老母鸡；而股票市场天生就爱“牛”怕“熊”；基金就跟千里马一样省心；保险主要用来起保障作用的，可以提防人生的意外；房地产投资，倡导狡兔三窟的做法；而期货与风险密切相关，需要有“狗”来看好风险之门；而外汇投资，对手遍天下，每个人就像一只羊那样软弱；而龙是神圣至高无上的，就像黄金一样贵重无比。

　　以平常心对待投资理财

　　在对以上9种投资产品有了一定了解之后，我们可以进一步行动了。我们要做的首先是清查家底，在安排完必要的固定支出费用后，我们看看自己究竟有多少“闲钱”可以用来投资，我们绝对不赞成用“活命钱”投资，因为这样心态就不容易摆正。钱“闲”得程度越高，投资面临的风险也就越大。其次，要明确目标，是养老、孩子教育还是买房？它们需要多少钱才能实现？目标要反复多次地思考，你可以和家人一起，也可以去找银行或其他专业人士。

　　当然这不是绝对的。龙生九子，各有不同，每个人情况不一，可以术业有专攻。如果对某个金融品种得心应手不妨加大其比例，没必要千人一面，只有一种组合。

　　投资重在坚持，要有平常心。不为一两次的失败而放弃。同时，更需要你不断去评估调整你的理财计划，也就是说，要把握好经济周期和投资之间的关系。俗话说“大河有水小河满，大河没水小河干”，所有投资都脱离不了国家整体的经济发展。各投资品种性格不一样，有些与经济发展共成长，而有些却喜欢唱对台戏。因此，不同的经济周期投资的侧重点就不太一样，比如经济好时，可多投成长型的股票、房地产等；不好时，侧重银行存款、债券和黄金等。

　　作为一个从来没有进行过有风险投资的人，首先投资基金是比较合适的。基金和银行存款一样方便，它是从银行存款等无风险的投资向股票等有风险投资过渡的最好的投资品种。通过基金这个投资窗口，你可以进入投资的殿堂，学习许多投资理财的知识。随着水平的提高，进而可以从事其他的投资，承担的风险也可以逐步增大，到最后你就能得心应手。
来自：新京报